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L'assurance vie


Placement préféré des français, l'assurance vie est à la fois un contrat d’assurance et une épargne financière. Les experts Banque Populaire vous en livrent les subtilités pour vous aider à optimiser votre investissement.

Assurance vie : et si vous en déléguiez la gestion ?


Le souscripteur d’un contrat d’assurance vie peut choisir entre plusieurs formules de gestion.

-  gestion libre, pour celui qui souhaite diriger lui-même l’orientation de son épargne ;
-  gestion automatisée, pour simplifier les réallocations de son contrat ;
-  gestion déléguée, pour bénéficier de tout le professionnalisme et de toutes les expertises d’un gestionnaire de portefeuille.

 

Véritable couteau suisse de l’épargne diversifiée, l’assurance vie permet de satisfaire à de nombreux objectifs, cumulables ou complémentaires : gérer un patrimoine financier dans un cadre fiscal favorable, le transmettre en toute liberté ou l’utiliser pour se préparer des revenus pour la retraite. À ces atouts juridiques et fiscaux s’ajoute un autre avantage, de taille : une très grande souplesse d’investissement. Contrairement à une idée reçue, un contrat d’assurance vie peut en effet accueillir pratiquement toutes les classes d'actifs habituellement utilisées dans la gestion d'un portefeuille. Il offre, surtout, de nombreuses options de gestion…

 

 

Choisir le mode de gestion adapté à son tempérament

 

 

 
Le souscripteur peut en effet choisir entre diverses formules. S’il s’estime capable de procéder lui-même aux arbitrages entre les différents supports d’investissement (arbitrages, rappelons-le, non taxables fiscalement…), il peut choisir la gestion libre de son contrat. À lui de décider quel placement privilégier (actions, obligations, immobilier, fonds en euros…), quelle part de son patrimoine y consacrer et à quel moment en modifier la composition. Cette gestion libre peut aussi être « automatisée ».
 
Le principe ? Le souscripteur définit ses objectifs : une fois ses choix exprimés, la répartition de son contrat se modifie alors automatiquement, à échéance régulière. Trois formules sont proposées : la sécurisation des plus-values (les gains enregistrés sur les unités de compte sont automatiquement réinvestis sur le fonds en euros) ; la dynamisation progressive (investissement progressif en unités de compte pour lisser les à-coups des marchés) ; ou le rééquilibrage automatique entre les différentes unités de compte et le fonds en euros, selon une allocation déterminée (par exemple 80 % sur les unités de compte, 20 % sur le fonds en euros).
 
 

Opter pour une gestion déléguée

 
Les souscripteurs qui n’ont pas le temps, pas le désir ou pas les compétences nécessaires pour gérer le contenu de leur contrat eux-mêmes peuvent choisir une troisième formule : la gestion déléguée. Dans ce cas, c’est un spécialiste de la gestion financière qui construit, structure et gère l’épargne qui lui est confiée.
Après une étude personnalisée par le conseiller Banque Populaire, prenant en compte les contraintes du souscripteur, son horizon de placement, ses objectifs patrimoniaux et son degré d’appétence au risque, une stratégie d’investissement est conjointement définie : stratégie sécuritaire, stratégie équilibrée, stratégie dynamique ou offensive.
Ce « profil » deviendra le fil conducteur de la gestion que mettra en œuvre, pour le compte de son client, le gestionnaire de portefeuille. Les avantages de la gestion sous mandat ?  L’assurance de bénéficier de la compétence d’un spécialiste de l’épargne et des marchés financiers ; l’accès à plusieurs dizaines de supports d’investissement performants ; tout en conservant, avec son gestionnaire, une relation personnalisée et de proximité. 
 
 
 
 
 

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