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Foire aux questions


Les moyens de paiement

 

Les cartes

 
  • Qu'est-ce qu'une carte bancaire ?
 
Une carte bancaire est un moyen de paiement (comme les billets, les pièces ou le chèque). Elle permet de retirer de l'argent (carte de retrait) ou / et de payer les commerçants (carte de paiement)
 
  • A quelle carte ai-je droit ?
 
En fonction de mon âge et de mes besoins, je peux choisir entre différentes cartes.

 

Dés 12 ans, j'ai le droit de posséder, avec l'accord de mes parents, une carte Point Argent ou une carte CIRRUS.
A partir de 16 ans, je peux obtenir une carte CIRRUS . Je peux également choisir une carte bleue nationale valable en France. Dans les 2 cas, l'accord de mes parents est obligatoire.
A 18 ans, je peux obtenir la carte de mon choix : Carte Point Argent, Carte CIRRUS, Carte bleue nationale, carte Visa nationale ou internationale ou carte Eurocard-MasterCard.

 

 
  • Quelle différence y a-t-il entre les cartes ?

 

Carte Point Argent : C'est une carte de retrait. Elle permet uniquement de retirer de l'argent dans les distributeurs Banque Populaire et dans les distributeurs Point Argent en France.

Carte CIRRUS : C'est une carte de retrait international. Elle permet de retirer de l'argent dans les distributeurs en France et à l'étranger. 230.000 distributeurs l'acceptent dans le monde... Elle offre également des garanties d'assistance.

Carte bleue VISA et carte Eurocard-MasterCard : carte de retrait et de paiement internationale. Des assurances et garanties sont prévues pour les voyages.
 
  • Comment faire pour obtenir une carte ?

 

Il me suffit de me rendre dans l'agence Banque Populaire la plus proche de chez moi. Un conseiller étudiera avec moi la carte qui convient le mieux à mes besoins.
  •  Que faire en cas de perte ou de vol ?

 

Quelle que soit ma carte, je dois appeler le centre d'opposition : en France au 08 25 08 24 24 / à l'étranger au 00 33 2 54 54 67 24. Je dois déposer une plainte et informer mon agence bancaire.
 
  • Qui accepte ma carte bancaire ?

 

Les distributeurs de billets et les commerçants qui acceptent ma carte affichent le logo de cette dernière.
 
  • Comment faire si j'ai oublié mon code ?

 

Le code secret est confidentiel et ne doit jamais être divulgué. Bien sûr, je ne dois jamais laisser mon code secret avec ma carte ou dans mon portefeuille. Si j'oublie mon code secret, je peux demander à mon agence de me le faire parvenir de manière confidentielle.
 
Le chèque
 
  • Qu'est ce qu'un chèque ?
 
Le chèque est un titre de paiement par lequel je demande à ma banque de payer une somme d'argent déterminée à une autre personne (le bénéficiaire).
 
  • Que faire en cas de perte ou de vol ?
 
En cas de perte ou de vol, je dois mettre en opposition les chèques perdus ou volés auprès de ma banque. Pour me garantir, je peux souscrire la garantie Sécuriplus qui m'assure en cas de vol ou perte de mon chéquier, mais aussi de ma carte bancaire et papiers d'identité.
 
Les billets et pièces
 
  • Que dois-je faire si je possède un faux billet ou une fausse pièce ?

 

Si je possède un faux billet, la loi me fait obligation de le porter à la Banque de France. Il ne me sera pas remboursé et sera retiré de la circulation. Si je le porte à ma banque, elle devra également l'envoyer à la Banque de France pour expertise. S'il s'avère qu'il est faux, je perdrai la somme en question. En conclusion, la vigilance s'impose…
 
Les virements sur mon compte
 
  • Qu'est ce qu'un virement ?

 

Un virement est un moyen de transférer de l'argent d'un compte à un autre. Un virement est possible entre deux comptes de la même banque ou de deux banques différentes.
 
  • Comment puis-je payer par virement ?


Soit, en me rendant à mon agence qui effectue le virement à ma demande. Soit par minitel, en composant le 3615 GESPLUS ou sur le site internet de la Banque Populaire grâce au service CYBERPLUS. Mon agence peut me communiquer mon N° d'abonné et mon mot de passe. Si le bénéficiaire du virement est une autre personne, je dois posséder son Relevé d'Identité Bancaire (RIB).
 
Le prélèvement automatique
 
  • Qu'est-ce qu'un prélèvement automatique ?

 

Un prélèvement automatique est une opération par laquelle je peux payer certains organismes en demandant à ma banque de prendre directement l'argent sur mon compte. Ce système est surtout utilisé pour le paiement de quittances périodiques (EDF, France Telecom, etc), le remboursement d'un crédit ou le règlement de l'impôt sur le revenu.

 

  • Comment faire pour arrêter un prélèvement ? 
     
Je peux arrêter un prélèvement automatique par courrier recommandé (de préférence) adressé à la société qui prélève les sommes sur mon compte (EDF, France Télécom, etc), afin qu'elle cesse ce prélèvement.
 
Les Travellers Chèques

 

  • Qu'est-ce qu'un Traveller Chèque ?

 

Les Traveller Chèques sont des chèques de voyage. Je les achète avant le départ auprès de ma banque. Une fois sur place, je les échange contre la monnaie locale. Si je me les fais voler ou si je les perds, ils me sont remplacés et je peux continuer mon voyage tranquillement.

 
  • En cas de vol ou de perte : que faire ? 
     
A l'étranger, je dois mettre opposition aux Travellers Chèques volés auprès d'une banque qui les accepte. Cette banque me donnera des Travellers Chèques équivalents pour continuer le voyage tranquillement.
En revanche, je dois bien garder tout au long du voyage, l'avis de vente que ma banque m'a remis lorsque je les ai achetés.
Avant de partir à l'étranger, je dois noter les numéros de chaque Traveller Chèque sur le carton prévu à cet effet. Ce carton comporte les numéros de téléphone nécessaires pour mettre en opposition les Travellers Chèques perdus ou volés.
American Express fait parvenir les nouveaux Travellers Chèques très rapidement.
 
 
 

 
 

L'épargne

 

  • Quels sont les avantages du livret jeune ?

 

Le livret jeune est un compte d'épargne réservé aux 12 -25 ans dont la rémunération est exonérée d'impôts et de prélèvements sociaux. Le montant minimum est de 15 € et de 1600 € au maximum (hors intérêts). La rémunération est de 3,75 % net actuellement.
 
  • Existe-t-il des conditions spécifiques pour ouvrir un Livret de développement durable ?

 

Le Livret de développement durable est un compte d'épargne dont la rémunération est exonérée d'impôts et de prélèvements sociaux. Le dépôt minimum est fixé à 15 € et le maximum à 6.000 € (hors intérêts). L'épargne est disponible en permanence. La rémunération est de 2,75 % net par an actuellement. Le Livret de développement durable peut être ouvert par toute personne se trouvant à la tête d'un foyer fiscal, en France.
 
  • Le compte sur livret offre-t-il une rémunération garantie ?
 
Le compte sur livret permet de rémunérer une épargne qui reste entièrement disponible. Le dépôt minimum est de 15 €, il n'y a pas de plafond. La rémunération est de 1,75 % brut par an actuellement, avec imposition des intérêts.
 
  •  Le Plan d'Epargne Logement : comment fonctionne-t-il ?

Le plan d'Epargne Logement est un placement fait pour une durée minimale de 4 ans. Le versement minimum au départ est de 225 €. Le total des versements ne doit pas excéder 61.200 €. Je m'engage à verser au moins 45 € par mois. La rémunération est de 3,50 % actuellement si octroi d'un prêt immobilier ; sinon, cette rémunération est de 2,50 %. Les intérêts sont nets d'impôt et sont garantis pendant toute la durée. Au bout de 4 ans, je peux bénéficier d'un prêt avantageux pour acheter un logement.
 
  • Qu'est-ce que la Bourse ? une action ? une obligation ?

La bourse est un marché sur lequel s'échangent des actions et des obligations. Une action est une part du capital d'une entreprise (c'est un titre de propriété et lorsque je possède une action je suis propriétaire d'une partie de l'entreprise). Une obligation est un emprunt émis par une entreprise (c'est une créance et lorsque je possède une obligation, j'ai prêté mon argent à une entreprise).
 
  • Est-il intéressant de placer en bourse ?

Investir en bourse nécessite de connaître le fonctionnement des actions et des obligations. Il faut suivre l'évolution de la bourse. Mon conseiller Banque Populaire se tient à ma disposition pour m'expliquer le fonctionnement et répondre à mes questions.
 
  • Quel est l'intérêt de placer dans une SICAV ?

Une SICAV est investie en actions ou obligations. Acheter une SICAV, c'est acheter une part de toutes les actions et obligations de la SICAV. Elle est gérée par des spécialistes. L'intérêt est d'investir en bourse sans être un spécialiste de la bourse.
  
  • Comment choisir sa SICAV ?

 

En fonction de la durée du placement que je veux faire et du risque que je suis prêt à accepter, un conseiller de la Banque Populaire peut m'aider à choisir la SICAV la plus adaptée.
 
  • Le Livret d'Epargne Populaire : un placement très intéressant. Quelles sont les conditions pour en bénéficier ?

Je peux ouvrir un Livret d'Epargne Populaire si je paie moins de 696 € d'impôts (impôts année N sur les revenus de l'année N-2). Son rendement est garanti et net d'impôts et de prélèvements sociaux. L'argent est disponible à tout moment et rapporte 3 % net actuellement. Le minimum est de 30 € et le maximum de 7700 €.
 
 
 

 
 

Les prêts

 
  • Qu'est-ce qu'un prêt ?

 

Un prêt est un contrat passé entre une banque et son client. La banque accorde sous certaines conditions de revenus et de garanties une somme d'argent que le client s'engage à rembourser sous forme de mensualité (somme d'argent que l'on rembourse chaque mois).

 
  • Quelles différences existe-t-il entre les différents types de prêts : découvert, prêt permanent, prêt personnel et prêt immobilier ?

 

 

 

 

Le découvert est une facilité de gestion que m'accorde la banque sur mon compte. Elle me permet d'être à découvert c'est à dire d'avoir un compte avec un solde négatif. Le montant, la durée et les agios sont fixés à l'avance avec mon conseiller Banque Populaire.

Le prêt permanent ou revolving est un prêt dont le remboursement est plus souple qu'un prêt classique. En effet, j'ai la possibilité de rembourser la totalité du prêt quand je le souhaite. Je peux également demander le déblocage de tout ou partie de la réserve quand bon me semble sans avoir à monter un nouveau dossier de prêt.

Le prêt personnel est la forme de crédit la plus classique. Il s'agit d'emprunter une somme d'argent pour un besoin précis (achat de voiture, scooter, etc). La date de fin du prêt, la mensualité et le taux d'intérêt sont déterminés à l'avance.

Le prêt immobilier a pour objet l'achat d'un bien immobilier (appartement ou maison).
 
  •  Qu'est-ce qu'un prêt étudiant ?

 

 

 

 

Le prêt étudiant correspond à un prêt personnel. Mais il bénéficie d'un différé de paiement, c'est à dire que pendant les années d'étude, je n'ai pas à rembourser. Je ne commencerai à rembourser que lorsque je travaillerai.
 
  • Qu'est ce qu'une capacité de remboursement ?

 

La capacité de remboursement est le montant maximum que je suis capable de rembourser tous les mois.

Elle se calcule en diminuant de mes revenus mes charges fixes (loyer, impôts, etc).
 
  • Qu'est-ce qu'un apport personnel ?

 

L'apport personnel est la partie d'argent que je peux consacrer pour l'achat d'un bien. Si par exemple, je veux acheter un scooter de 1500 € et dispose de 900 €. Ces 900 € constituent mon apport personnel, les 600 € manquants pourront être empruntés à ma banque.

 
  •  Comment ma banque calcule-t-elle le taux qu'elle me propose ?

 

Le taux d'intérêt dépend de la durée du prêt et de la nature du projet (achat d'un appartement, d'une voiture, financement des études, etc) et des garanties que j'apporte.

 
  • Quelle est la différence entre le taux d'intérêt nominal et le TEG (taux effectif global) ?

 

Le taux nominal d'intérêt est le taux appliqué à la somme d'argent que me prête ma banque. Le taux Effectif Global (TEG) inclut les frais de dossier et l'assurance du prêt. Le TEG correspond au taux avec tous les frais liés au prêt.

 
  • Comment faire pour obtenir un prêt pour acheter une auto, une moto, du mobilier ou encore pour financer mon permis de conduire ou mes études ?

 

 
Pour obtenir un prêt, il me suffit de me rendre à l'agence de ma Banque Populaire. Un conseiller étudiera avec moi, la solution la mieux adaptée à mon projet et à mon budget.

 

 
 
 

 
 

Suivre et gérer ses comptes à distance

 
  • Qu'est-ce que la banque à distance ?

 

La banque à distance est l'ensemble des services que me propose ma banque sans avoir besoin de me rendre dans mon agence. Le site internet que je consulte en est une parfaite illustration.
 
  • Les distributeurs de billets : que permettent-ils ?

 

Les distributeurs de billets de la Banque Populaire me permettent de consulter le solde de mes comptes, de réaliser des virements de compte à compte.
 
  • Que m'offre un service d'interrogation par téléphone ?

 

En composant le 0 892 690 689 (particuliers) ou le 08 36 65 22 00 (professionnels) suivi de mon code confidentiel et de mon numéro de compte, je connais immédiatement le solde de mon compte et la liste des dernières opérations que j'ai effectuées.

 

  • Internet : comment cela fonctionne ?

 

Le service internet de la Banque Populaire s'appelle CYBERPLUS. En étant abonné à CYBERPLUS, je peux consulter mes comptes et les achats de ma carte bancaire, effectuer des virements, passer des ordres de bourse, télécharger mes comptes sur des logiciels tels que Quicken, etc. Et bien sûr, m'informer sur les produits et services bancaires tout en restant en contact avec mon agence.
 
  • Avec mon portable, puis-je interroger mon compte ?

 

Le portable c'est la liberté de pouvoir joindre qui on veut à tout moment. Ma Banque Populaire me propose en exclusivité un service innovant MOVIPLUS qui me permet de consulter le solde de mes comptes et les dernières opérations.
 
 
 

 
 

 

 
 
 

 
 

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