Une souplesse d’investissement
- Les versements
Le Plan Épargne Retraite peut être alimenté à partir de :
montant minimum : 100 euros avec versements programmés
500 euros sans versements programmés
- versement programmé montant minimum :
30 €/ mois, 90 €/trimestre, 180 €/semestre, 360 €/an.
transferts d’épargne acquise sur d’autres contrats retraite individuels (PERP, Madelin) ou collectifs (participation, intéressement, cotisations obligatoires…).
Vous pouvez regrouper tous vos contrats au sein d’un même Plan Épargne Retraite.
- Les sorties
Au moment de la retraite, l’épargne constituée peut être acquise sous différentes formes :
Il est également possible de combiner les deux solutions : rente et capital.
Les cas de déblocage
L’épargne peut être débloquée, en partie ou en totalité, avant l’âge légal de départ en retraite, en cas de :
- projet d’acquisition de la résidence principale
- situations liées à des accidents de la vie(3)
o Expiration des droits aux allocations chômage ;
o Cessation de l’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ;
o Invalidité de 2e ou 3e catégorie de l’assuré, de ses enfants, de son époux ou épouse ou de son partenaire de PACS ;
o Décès de l’époux/l’épouse ou du partenaire de PACS ;
o Surendettement, sur demande de la commission de surendettement.
Une épargne responsable
-Les formules d’investissement
Avec le Plan Epargne Retraite, vous pouvez donner du sens à votre épargne en choisissant parmi 3 formules d’investissement ayant un impact favorable sur l’environnement et la société.
Vos investissements contribuent positivement à la réalisation des objectifs de développement durable.
Tout au long de la vie du contrat et jusqu’à l’âge de départ en retraite, l’épargne est régulièrement et automatiquement réorientée vers des supports financiers moins risqués : « sécurisation progressive ».
Le Plan Epargne Retraite permet de rechercher un potentiel de performance sur les marchés financiers en contrepartie d’une prise de risque en capital.
3 formules d’investissement
Un actif risqué
1. Natixis ESG Dynamic Fund(4)
Un actif risqué, investi sur différentes classes d’actifs (actions, obligations, monétaires) et différentes zones géographiques (Europe, Monde).
Deux actifs à faible risque
2. Natixis ESG Conservative Fund(4)
Un actif à faible risque, investi sur différentes classes d’actifs (actions, obligations, monétaires) et différentes zones géographiques (Europe, Monde).
3. Le Fonds en euros de BPCE Vie
Un actif à faible risque qui propose une protection maîtrisée(5) des sommes investies.
Investir sur des supports financiers en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Parlez-en avec votre conseiller.
Le choix d’une formule n’est pas irrévocable. À tout moment, vous pouvez le modifier ou vous positionner sur une gestion libre de votre contrat.
- Une épargne d’avenir
Pour chacune des formules, l’épargne est investie dans trois actifs :
- deux supports financiers en unité de compte intégrant dans leur sélection de valeurs des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG). Les critères ESG permettent d’évaluer la prise en compte du développement durable et des enjeux de long terme dans la stratégie des entreprises.
Pour le critère E : les émissions de CO2, la consommation d’électricité, le recyclage des déchets ; Pour le critère S : la qualité du dialogue social, l’emploi des personnes handicapées, la formation des salariés ;
Pour le pilier G : la transparence de la rémunération des dirigeants, la lutte contre la corruption, la féminisation des conseils d’administration.
- le fonds en euros de BPCE Vie excluant systématiquement les investissements d’émetteurs non conformes aux critères ESG : charbon, tabac, sables bitumineux et émetteurs notés négatifs sur le durable.
- La gestion libre
Vous pouvez également opter à tout moment, pour un mode de gestion libre de votre contrat et définir seul, la répartition de votre épargne entre les différents supports financiers parmi une large sélection proposée.
Votre conseiller est à votre disposition pour vous aider à définir la meilleure stratégie d’investissement, en fonction de vos besoins et objectifs, vos connaissances et expériences en matière financière, ainsi que votre appétence au risque.
- Une protection financière(6) en cas de décès dans la limite de 300 000 €
En cas de décès, pendant la phase de constitution de l’épargne, le versement d’un capital minimum est garanti aux bénéficiaires désignés dans le contrat, dans la limite de 300 000€.
Cette protection financière des investissements réalisés sur les supports financiers en unités de compte est incluse dans le contrat sans frais supplémentaires, sans sélection médicale et jusqu’à l’âge limite de 72 ans de l’assuré.
Une fiscalité incitative(1)
Le Plan Épargne Retraite présente une fiscalité incitative(1) aux versements volontaires.
Chaque versement volontaire réalisé sur le contrat Plan Epargne Retraite au cours de l’année peut être déduit de votre impôt sur le revenu dans la limite d’un plafond annuel.
Toutefois, cette déduction fiscale des versements est optionnelle. Il est possible d’y renoncer en phase de constitution de l’épargne. Dans ce cas, vous bénéficierez d’une fiscalité(1) un peu plus allégée à la sortie du contrat et différente selon le choix de sortie choisit en rente ou en capital.
Retrouvez le document d’information Plan Epargne Retraite ainsi que le document d’information précontractuelle relatif aux supports d’investissement éligibles (DIP Plan Epargne Retraite) sur le site :
https://dda.assurances.natixis.com/