Sécurisation des transactions financières sous Internet : les solutions évoluent…

La fraude sur Internet est de plus en plus fréquente et les méthodes utilisées de plus en plus sophistiquées.

La Banque Populaire s'engage à sécuriser vos transactions financières dans 2 domaines :

• CyberPlus (validation des bénéficiaires et validation des virements vers tiers, vers des Groupes ou administratifs)
• les sites marchands qui autorisent les paiements CB sécurisés

Dans ces deux domaines, on demande désormais au client de s'authentifier pour sécuriser la transaction jugée sensible. En ce qui concerne les sites marchands, seuls ceux ayant opté pour l'option 3DS vous demanderont un code supplémentaire (et c'est comme cela que l'on reconnaît que le site est en 3DS). Pour ceux n'ayant pas encore pris l'option, seules les 3 zones définissant votre carte bancaire sont à saisir (N° de carte, date de validité et cryptogramme). Voici les solutions proposées par la Banque Populaire Occitane pour que cette vérification d’identité soit la plus sécurisée :

• Le PassCyberPlus et votre carte bancaire
• Le SMS reçu sur téléphone portable
• Le certificat numérique (uniquement pour les professionnels et les entreprises)
• La e-carte bleue

Vous pouvez également consulter le site internet élaboré par le Ministère de la Culture et de la Communication : Surfez intelligent.

Présentation du lecteur PassCyberPlus

Développé pour vous permettre de bénéficier d’une sécurité maximale lors de vos transactions sur Internet, le PassCyberPlus est l’un des outils les plus performants du marché. Associé à votre carte bancaire Banque Populaire Occitane, il génère un mot de passe à usage unique pour chaque transaction jugée sensible. Si vous ne possédez pas de carte bancaire, votre conseiller peut vous en commander une, gratuitement, spécialement dédiée à l’utilisation du PassCyberPlus. Ce service est proposé gratuitement par la Banque Populaire Occitane.

Caractéristiques

Comment peut-il vous protéger ?

Sur CyberPlus : le PassCyberplus est utilisé pour la validation de certaines opérations sur Cyberplus Gestion, plus précisément la saisie des bénéficiaires ainsi que les virements vers ces mêmes bénéficiaires (virements vers tiers).

Sur site marchand : vous devez aussi l'utiliser pour sécuriser vos achats sur Internet, et spécifiquement sur les sites marchands sécurisés en 3DS. Associé à votre carte bancaire, il garantit que vous seul pouvez générer un code secret grâce à la saisie de votre code carte bancaire. Si vous n'êtes pas équipé de moyen de sécurité (ni de lecteur PassCyberPlus, ni de solution SMS présentée dans l'onglet suivant), le site marchand 3DS vous demandera alors de saisir votre date de naissance (celle du titulaire de la carte bancaire qui permet le paiement).

Les sites marchands non sécurisés 3DS ne vous demandent que vos coordonnées de la carte bancaire (N° de carte, date de validté et cryptogramme) mais ne sont pas protégés en cas de fraude sur carte bancaire.

 
Comment ça marche ?

Sur CyberPlus : au moment où vous validez votre opération (ex : virement vers tiers sous CyberPlus), le système vous demande un code. Vous introduisez alors votre carte bancaire Banque Populaire Occitane dans le lecteur PassCyberPlus, saisissez le code confidentiel de la carte et le lecteur vous affiche alors un code à 8 chiffres, à saisir sur votre ordinateur. Ce mot de passe  valide alors de façon sécurisée votre transaction. 

Ce lecteur PassCyberPlus est le seul, avec le certificat numérique (voir onglet adéquat) à pouvoir valider la saisie de bénéficiaires (la solution SMS présentée dans l'onglet suivant n'est pas suffisante dans ce cas).

Sur site marchand 3DS : après la saisie des coordonnées de votre carte bancaire Banque Populaire Occitane, le système interroge votre banque pour savoir quel moyen de sécurité vous avez :

• si vous n'en avez pas, il vous demande de saisir votre date de naissance (celle du titulaire de la carte)
• si vous êtes équipé du PassCyberPlus, le système vous demande d'introduire votre carte bancaire Banque Popualire Occitane dans le lecteur afin d'obtenir un code secret 

Bon à savoir

Ce lecteur est-il personnel ?

Non, vous pouvez utiliser n'importe quel lecteur délivré par les Banques populaires.

Puis-je utiliser n'importe quelle carte bancaire ?

Dans CyberPlus : non, la carte introduite dans le lecteur devra appartenir au titulaire de l'abonnement CyberPlus, et être délivrée par la Banque Populaire Occitane.

Par exemple, monsieur Dupont veut effectuer un virement et se connecte sur l'abonnement CyberPlus de madame. S'il utilise sa carte bancaire dans le lecteur PassCyberPlus, le code qui sera fourni par ce lecteur ne sera pas reconnu par l'abonnement de madame.

Dans le cas d'un abonnement CyberPlus sur une personne morale, il a été alors défini, lors de la souscription de l'abonnement, qui était l'administrateur du CyberPlus (entendez par là : l'utilisateur). La porteur de la carte utilisée dans le lecteur PassCyberPlus devra alors être l'administrateur.

Sur un site marchand 3DS :

Peu importe la carte utilisée pour payer sur internet.

Si vous ne possédez pas de carte de paiement à la Banque Populaire Occitane, votre conseiller pourra vous en commander une, gratuitement, et qui sera spécialement dédiée à l'utilisation avec le PassCyberPlus.

Et si je n'ai pas de carte Banque Populaire Occitane ?

non, Votre conseiller vous en commandera alors une, gratuitement, et spécialement dédiée à l'utilisation du PassCyberPlus. 

Assistance

Pour plus de renseignements, vous pouvez contacter votre agence ou notre service d'assistance à la clientèle Alodis au 05.81.22.00.00 (tarif local)

Présentation de la solution SMS

La sécurité de vos transactions étant une de nos préoccupations majeures, nous mettons gratuitement à votre disposition, un service de sécurisation de paiement "simplifié". Pour certaines opérations, vous pourrez utiliser le code reçu par SMS. Pour d'autres, jugées plus sensibles, la solution SMS ne sera pas proposée car insuffisamment sécurisée. Pour bénéficier de cette solution simplifiée, il est nécessaire, pour la Banque Populaire Occitane, de disposer du numéro de votre téléphone portable. À cet effet, nous vous invitons à le vérifier dans CyberPlus , choix « Mes données personnelles », « Téléphones et e-mails », zone "Numéro Sécurité" ou auprès de votre agence Banque Populaire Occitane.

Quand utiliser ce moyen simplifé ?

Ce moyen sécurisera aussi bien vos virements sous CyberPlus que vos achats sur internet. 

Pour les virements, 2 exceptions sont faites :

• ceux pour lesquels le bénéficiaire utilisé n'aurait pas été validé par le PassCyberPlus (onglet précédent)
• les virements internationaux (en dehors de la zone SEPA "Euro")

Dans ces deux cas, vous devrez utiliser le PassCyberPlus et votre carte bancaire pour valider.

Comment ça marche ?

Sur CyberPlus : au moment où vous validez votre opération (ex : virement vers tiers sous CyberPlus), le système vous envoie automatiquement un code à 8 chiffres par SMS, sur votre téléphone portable. Vous devrez alors saisir ce code sur votre ordinateur. Ce mot de passe  valide alors de façon sécurisée votre transaction. 

Sur site marchand 3DS : après la saisie des coordonnées de votre carte bancaire Banque Populaire Occitane, le système interroge votre banque pour savoir quel moyen de sécurité vous avez :

• si vous n'en avez pas, il vous demande de saisir votre date de naissance (celle du titulaire de la carte)
• si vous êtes équipé de la solution SMS, le système vous envoie automatiquement un SMS ocntenant un code secret à 8 chiffres à saisir 

Présentation du certificat numérique

Cette solution ne fonctionne que pour les clients ayant un numéro SIREN (professionnels, entreprises, associations, ...).

C@RTEUROPE est un certificat électronique (ou numérique) produit par CERTEUROPE. C'est une carte d'identité numérique dont l'objet est d'identifier une entité physique ou non-physique.

Ce certificat est demandé notamment sur les sites internet nécessitant l'identification de la personne qui se connecte :

• déclaration de TVA,
• déclaration d'achat de véhicules d'occasion ou de cession d'un véhicule,

Ainsi que pour la :

• réalisation de virements dans CyberPlus,
• validation des opérations en EBICS T
• validation et signature en EBICS TS

C@RTEUROPE se matérialise par une clé USB où est logé le certificat et qu'il convient de brancher à son ordinateur avant d'accéder au site internet ou au logiciel de télétransmission réclamant ce genre d'identification. Durée de vie de la clé : 3 ans.

Comment ça marche ?

Au moment de valider votre opération sous CyberPlus, vous devez déjà avoir connecté votre certificat dans un port USB de votre ordinateur. Le système vous demandera alors de choisir votre certificat dans une liste (souvent un seul certificat) et de saisir le code Pin de votre certificat. Votre opération sera alors validée.

Services extérieurs nécessitant un certificat numérique

TéléTV@ : TéléTV@ est un service permettant aux entreprises de déclarer leur TVA via Internet, grâce au certificat numérique. Le paiement est ensuite effectué grâce à un prélèvement de la part de l'organisme des impôts.

Téléc@rte Grise : TéléC@rteGrise permet de simplifier les démarches d'immatriculation des véhicules en les rendant possibles par Internet, grâce au certificat numérique.

Sécurisation de l'EBICS: Le certificat électronique Certeurope est nécessaire pour valider les différentes opérations réalisées en EBICS, afin de satisfaire aux nouvelles exigences de sécurité imposées par les autorités bancaires. L'EBICS est le nom du nouveau protocole remplaçant ETEBAC.

 Assistance

Pour plus de renseignements, vous pouvez contacter votre agence ou le service SAV FLUX au 05.61.61.44.35 (tarif local).

Présentation

Grâce au service e-Carte Bleue, vous payez vos achats sur Internet sans communiquer votre véritable numéro de carte bancaire. C'est un moyen de sécurité au même titre que le PassCyberPlus ou le certificat numérique. Mais si ces derniers sont des moyens d'authentification de la personne réalisant l'opération sensible, en revanche, la e-Carte Bleue est simplement un moyen de ne pas communiquer son vrai numéro de carte sur internet. Le numéro fourni par le logiciel est virtuel et ne sert qu'une fois. Un piratage de ce numéro serait donc sans risque pour vous.  

• Votre vrai numéro de carte ne circule plus sur le Web.
• Vous pouvez payer sur presque tous les sites marchands affichant le logo CB ou Visa
• Vous utilisez le service depuis n'importe quel poste : à domicile, en déplacement, dans un cyber-café...

Ce service est gratuit à la Banque Populaire Occitane. Cliquez sur le logo pour vous rendre sur le site e-Carte Bleue Banque Populaire.

Caractéristiques

Bénéficiaires

Pour bénéficier du service e-Carte Bleue vous devez être titulaire d’une carte bancaire VISA ou CB. En effet, les cartes bancaires Mastercard ne sont pas éligibles à la e-Carte Bleue.

Le paiement des achats

Le service e-Carte Bleue est utilisable chez les marchands en ligne (Internet ou vente à distance) acceptant les cartes CB ou Visa, quel que soit le montant.

Attention, certains sites ne permettent pas l'utilisation de ce service; notamment ceux qui vous demandent de leur présenter la carte qui a servi au paiement pour retirer un billet ou un ticket au guichet. 

Les fonctionnalités

Le service e-Carte Bleue est une fonction supplémentaire de votre carte.
Vos achats effectués grâce à ce service sont débités sur le compte bancaire attaché à votre carte selon les mêmes règles de gestion :

• débit immédiat ou différé selon votre choix,
• plafond mensuel de paiement,
• commissions pour les paiements à l'étranger.

Les assurances et garanties liées à votre carte bancaire restent valables pour les achats payés avec e-Carte Bleue.

L’utilisation

1. Téléchargez le logiciel e-carte bleue

2. Connectez-vous au service en cliquant sur l’icône e-Carte Bleue Banque Populaire dans votre barre des tâches ou via l’accès nomade
3. Saisissez votre identifiant et votre mot de passe reçus par voie postale après la souscription du service.
4. Cliquez sur l’onglet « Payer »
5. Indiquez le montant de votre achat
6. L’e-Carte Bleue génère un numéro de carte bancaire, une date d’expiration et un cryptogramme visuel. Ces trois informations n'ont rien à voir avec celles embossées sur votre carte bancaire
7. Remplissez le formulaire du commerçant avec ces informations.

L’accès au service e-Carte Bleue

Télécharger le logiciel e-Carte Bleue :

• Ce logiciel vous permettra d'accéder, depuis votre ordinateur, au service e-Carte Bleue. 
• Une fois le logiciel enregistré sur votre disque dur, une icône Banque Populaire dédiée apparaît. Elle vous permet à tout instant de faire appel à votre e-Carte Bleue d'un simple clic. 
• Ce logiciel est disponible uniquement sur PC

Accès nomade 
Vous pouvez également accéder au service à partir de n'importe quel ordinateur partout dans le monde (PC & MAC)

• Accédez au site e-Carte Bleue
• Souscrivez à la e-Carte Bleue

Aide et assistance technique

• Si vous rencontrez des problèmes lors du téléchargement et de l'installation de votre e-Carte Bleue, veuillez contacter le service d'assistance téléphonique au 08 90 710 701  (0,15 € TTC/min) ou 02.38.79.90.87 (numéro non surtaxé...)
•  Si vous avez perdu votre identifiant, votre mot de passe ou si vous avez besoin d’informations complémentaires, contactez-nous au 05 81 22 00 00 (tarif local) ou par mail à cyberconseiller@occitane.banquepopulaire.fr.

La sécurité

Un identifiant et un mot de passe personnels vous seront adressées par courriers séparés et sécurisés suite à votre adhésion au service e-Carte Bleue.
Ils vous permettront d'accéder au service chaque fois que vous souhaiterez effectuer un achat en ligne.

Le suivi de vos transactions

Vous pouvez consulter l’historique de vos paiements par e-Carte Bleue dans le menu «Historique» de votre e-Carte Bleue.

Les conditions tarifaires

Gratuit à la Banque Populaire Occitane

Bon à savoir

• Assurance livraison :

Pour toute transaction réalisée avec le service e-Carte Bleue Banque Populaire, vous bénéficiez d'une garantie d'assurance couvrant la non livraison, la livraison défectueuse ou celle non conforme à votre commande (hors e-cartes bleues rattachées aux cartes de professionnels)

• Restriction d’utilisation :

A ne pas utiliser chez les commerçants qui demandent de présenter votre carte comme preuve d'identité ou comme moyen de retrait au moment de la livraison ou de la délivrance du bien ou du service acheté, par exemple : billets de spectacle (cinéma, théâtre, concerts), réservations de billets d'avions de certaines compagnies aériennes.

• Pour l'instant, l'utilisation de la e-Carte Bleue vous dispense de celle d'un code secret fourni par le lecteur PassCyberPlus ou par SMS.